据一位保险代理人介绍，一般情况下保险公司不能提出解除保险合同，客户则可以随时提出，部分产品在犹豫期内可以全额退保，但过了犹豫期，按照合同约定需要支付一部分手续费。比如重疾险，如果投保人因为自己的原因想退保，通常只能退还现金价值。如此一来，有退保需求的投保人就成了这些“全额退保”中介的追逐目标。

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　　“代理退保”实则“钻空子代投诉”

　　记者在社交平台、电商平台、二手交易平台上搜索发现，不少店铺宣称可以全额退保。某平台销售量第一的店铺中，一共有146条评价，多数都表示退保成功并且展示了银行资金到账的短信通知。从评论截图中看到，涉及的保险公司不乏中国人寿、太平人寿、新华保险、中宏人寿、大都会人寿等多家大型险企。

　　记者以投保人身份联系到一家全额退保店铺，客服称，公司做退保业务已经两年多了，全国任何地区、任何保险公司的任何险种都可以退。随后，对方发来一份问卷，称要先填写问卷评估一下全额退保的成功率。这份问卷上，一共有17个问题，除了投保人的姓名、交了几年保费、每年交费多少等基本问题外，还包括保单上哪些笔记不是本人操作、签名有没有代签、投保录入信息时哪些信息是错误的、业务员有没有送礼或者给钱等问题。

　　填写完问卷后，客服进一步询问是什么原因进行退保，当记者说“觉得不划算”时，他表示这个原因退不了。“全额退保业务是针对业务员当时销售误导或者违规行为来进行退保的。你要仔细回想一下，业务员当时有没有和你说一些与实际不相符合的话或者做一些不恰当的行为，比如返还佣金就是违规的。”客服说。

　　某保险公司代理人在看到上述17个问题后告诉记者，里面很多都是抓住了保险销售过程中可能存在的漏洞，比如代签是不允许的，但在实际操作中，有妈妈给成年的子女买保险，子女远在外地的情况下可能就会代签，如果子女称自己不同意投保或不知情，那这份保单合同可判定为无效合同，保险公司可能就要退保。

　　一家店铺在介绍中明确列出了可以退保维权的条件：“业务员或公司在销售的过程中欺骗投保人、隐瞒与保险合同相关重要情况，阻碍投保人如实告知身体情况等相关销售误导、诱导、返佣、送礼品等都是符合全额退保的条件。”

　　另一位退保中介发来的表格中则明确列出了退款原因，如夸大保险责任或保险产品收益，承诺返佣，以赠送保险名义宣传销售保险产品、实际未赠送等等。

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　　收退保金的20%至40%作为服务费

　　在对客户进行评估后，退保中介筛选出客户是否能退保，中介会进一步和客户谈服务费。

　　一位退保中介告诉记者，保费在10000元以下的统一收2000元服务费，10000元以上的全额退保要收取挽回损失的40%作为佣金。比如一张重疾险保单每年交费1.5万元，交了4年，总计已交保费6万元。若自己退还现金价值3万元，损失部分为3万元，那么就要收取1.2万元作为佣金。

　　该中介还表示，需要先交纳挽回损失的10%作为定金，之后会给投保人发送协议合同、委托书、调查问卷、申明书、字迹取样，并教客户如何填写。

　　“最快20天左右，最慢两个月左右就可以到账。”上述中介称，如果最终无法退保，也需要收取300元材料费，如果是客户自己撤诉，定金是不退还的。

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　　招代理、学员，称“两小时就能学会”

　　今年以来，中国银保监会、地方银保监局和保险公司多次提示“代理退保”风险，但“代理退保”不仅没有消失，反而呈愈演愈烈的态势。

　　一个退保中介称自己招收学员，“1388元一对一包教包会，两个小时就能学会，如果没有学会还可以辅助操作。”

　　“银保监会特别重视客户的投诉，所以保险公司会比较害怕客户投诉，我们在纠纷处理当中也遇到过退保纠纷，很多客户会优先选择和保险公司谈判，谈判不成就直接向银保监会投诉，银保监会对于客户投诉会要求险企进行核查，通过这种方式双方各自妥协，往往就能达到退保的目的。”北京市中银律师事务所高级合伙人杨保全律师说。

　　杨保全进一步提示投保人，找第三方中介进行全额退保存在一定风险。一是在委托第三方退保时，往往需要预先支付费用，但最后是否能办成退保并不一定，对于委托人来说可能会有资金损失的风险；二是第三方公司是受托人，往往以委托人的名义做事，如果受托人本身的一些行为涉嫌违法，明知道是违法行为还采用违法方式达到退保的目的，那么委托人也要承担相应的责任；三是在客户恶意投诉退保后，保险公司往往会把客户拉入“黑名单”，今后在这家公司投保会有更加严格的限制。

　　杨保全认为，代理退保中介之所以能开展这项业务，究其根本原因还是利用了保险公司在展业过程当中的一些漏洞，在实践当中部分保险代理人为了促成保单，可能会做一些虚假陈述，比如只强调保单的好处，不说明保单的不利或者限制因素，这种不规范操作造成了一定漏洞，所谓“代理退保”机构，往往知道这些问题所在，把它当作一个谈判的筹码向保险公司主张退保。

　　4月9日，银保监会官网发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》指出，“代理退保”行为隐藏至少三种风险：一是失去正常保险保障风险，二是资金受损或遭受诈骗风险，三是个人信息泄露风险。通过投诉反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当手段，但一旦被别有用心者利用，则可能会对行业经营造成不良影响，最终损害消费者合法权益。（据中新社电）