带照片的萌娃银行卡火了

　　“现在的宝宝真幸福，都有自己的萌娃银行卡了，太有纪念意义了！”一位妈妈在视频网站秀出带有自家宝贝照片的萌娃银行卡，引来众人围观。记者了解到，多家银行都推出了类似的宝贝萌娃卡，是金融消费者个性化、定制化需求的体现，就像孩子出生时留下的脚模、手模一样，宝贝人生中的第一张银行卡，可以将宝贝的照片定格在卡片中，很有纪念意义。 

　　有不少家长给孩子办萌娃卡，我区银行业内人士称，今年前五个月的发卡量超过去年。但是，在相关论坛里，也有不少家长吐槽：办理萌娃卡需要100元的制卡费，而且要等很长时间卡片才能邮寄过来；如果户名是孩子，还需要携带家长与孩子的身份证，孩子暂时没有身份证的要携带户口簿到银行网点开卡，卡片主要功能是储蓄、购物，没有成年人银行卡那么多理财功能。 

　　对此，工行宁夏分行个人金融部存款科经理贾利东表示，该行的萌娃卡通过“中国工商银行客户服务”微信公众号在线就可以提交办卡申请，因为卡片是个性化定制，与普通卡片相比，定制化萌娃卡由总行统一制卡发卡，每张卡片都独一无二，因此会产生每张100元的卡片工本费，一般两周左右就可以收到卡片。如果地址填写的是家庭住址，可以直接邮寄到家。从办卡情况来看，很多低龄孩子家长更青睐萌娃卡，贾经理和很多同事也给自家孩子办了一张，因为该借记卡对16周岁以下孩子免年费（每年10元/张），客户还可以使用该卡片购买银行更多针对孩子客户的专属金融产品，在银行相关网站购物或购买贵金属产品还可以享受优惠。 

　　贾经理坦言，按照监管部门相关规定，未满16周岁的少年儿童，如需办理银行卡，需要与监护人一起去银行开户，除了需要出示开户人的身份证件外，还需要监护人的身份证件才可以成功办理银行卡，而且该卡的部分功能会受到限制，如不能理财等。他认为，孩子的教育金不允许有丝毫闪失，而银行存款保本保息，用孩子人生中第一张专属卡进行储蓄积累，对孩子从小培养财商，更有仪式感，很多办卡的家长看中的也是这一点。

　　教育金储备应攻守兼备

　　具体如何储备教育金，不同的家长有不同的做法，有人只相信储蓄，顶多买一部分银行理财产品；有人喜欢炒股票、买基金；还有人倾其所有，也要贷款买学区房……对此，建行宁夏分行国际金融理财师王东初认为，储备教育金应当放在家庭理财的“大盘子”里统一考量，力求做到攻守兼备，把所有家庭收入都押到股票或房产上，会让家庭失去应对风险的“安全垫”。 

　　他表示，在家庭理财中，最基础的是储蓄存款，这部分资产属于家庭稳定器，至少要占两三成，必须保证孩子从小学到大学乃至更高学习阶段的经费，到时候这笔钱能拿得出来，可以选择银行定期存款、大额存单。在利率下行的情况下，三五年暂时不用的钱，还可以购买中长期国债。当家庭有急用时，大额存单和国债均可提前支取或质押贷款。 

　　在进攻方面，王东初认为，99%的人都不适合炒股，倾其所有还要贷款买学区房更不可取，他比较认可基金定投或黄金定投，将专业的事交给专业的人来做，投资者可以挑选经验丰富的基金经理执掌的优质基金，坚持每个月抽出一部分资金做基金定投。比如A股今年和去年的点位差不多，从几千只股票里面选一只好股票来投资很难，选到暴雷的股票还有可能血本无归，但想选几只比较好的基金相对比较容易。今年截至目前，有几十只基金收益超过40%，几百只基金收益超过20%。通过基金定投平滑投资曲线，假设每年的复利增长能达到5%，十来年就可以实现本金翻番。A股3000点以下，还可以适当加大基金定投的频率。 

　　从防守的角度，他认为，教育金保险也是一种家庭强制储蓄，在孩子成长的不同阶段，不仅能提供部分教育金，还带有健康医疗等方面的风险保障，是教育金的有益补充。 （新消息报记者 郑艳）