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同心联社如何练就连续十一年“零不良”
2017-04-21 10:38:00   来源:新知讯报

  “以前,我们村子上的人将贷款当救济款,到期不还,人家信用社肯定不愿意给我们贷款!”同心县丁塘镇新华村村支书马占文谈起当时到信用社贷款,也是颇多的无奈。“现在我们村的信用记录好多了,这都要感谢同心联社建设信用环境的努力!我们被同心联社评为信用村,由最初的每户2000元贷款、贷款农户150户,到目前农户单笔贷款最高10万元、贷款240余户,贷款农户占全村农户的50%以上。”这些改变的发生都是由同心联社在近11年里创造的。

  在2006年以前,同心县农村信用合作联社不良贷款率一度达到62.8%。数据显示,2005年底该社贷款余额仅为12366万元,而不良贷款绝对额达到7776万元,沉重的不良资产包袱使得同心县联社的发展陷入困局、举步维艰。

  2006年,同心县联社痛定思痛,历经曲折,完成了一次精彩“嬗变”。2016年12月末,该社贷款规模达21.28亿元,较2005年增加了18.87亿。而该社的存量不良贷款占比较2006年初下降了27.61个百分点,不良贷款下降额达5992万元,不良率仅为0.52%。在这11年来,同心县联社累放贷款173亿元,每年季度利息收回率100%,现金收回率100%,连续11年实现贷款无逾期、无欠息、无展期。

  这一切同心联社是如何练就的呢?“贷款的红线不能超,以前我们是还贷款没有概念,总觉得自己想啥时候还就啥时候还,导致自己进了黑名单,现在经信用社这么一宣传,啥都知道了,后悔啊。”河西镇杨河套村杨维珍说。同心联社为确保信贷政策家喻户晓,在全县范,内发放《致广大贷户的一封信》,一方面在全县范围内广泛宣传各类信贷政策,另一方面在贷款发放和贷后检查中做到“千叮咛,万嘱咐”,强化客户按时偿还到期贷款的意识,逐步消除客户转贷幻想,采取多种措施对客户信用意识进行潜移默化的培养,在经过一个艰难的过程后,终于取得初步效果。

  同时,同心联社加大力度在县域内开展信用工程评定活动,带动当地的诚信建设。按照“信用社主办、政府参与、多方配合”的创建思路,同心联社以农户小额贷款为依托,在全县范围内广泛开展信用户、信用村的评定工作,形成乡镇、村组、农户三级联动创建的模式。截至2016年12月末,全辖共创建信用村22个。对已评定的信用村,信贷支持力度高于非信用村,且贷款额度平均每年上升20%左右。此措施的出台,使有历史旧贷的行政村纷纷积极组织农户偿还贷款,争取达到评定条件,地方整体信用环境得到大幅改善。

  “诚信是每个人基本要做的事情!令我们想不到的是,我们被评为信用村之后,利息还降了!”沙嘴村村民马登林高兴地说道。同心联社经过一番奖惩并举的信贷约束激励政策,促使各村组、农户之间形成了诚实守信的良好氛围,一些欠贷多年被挡在授信门外的“老赖”也被触动,开始积极归还陈贷,重建个人信用。河西镇朝阳村村民周立海6000元的贷款即将到期,因未到农产品收购季节,粮食暂时卖不了好价格。但是,为维护良好的个人信用,他毅然卖了一头牛,按期全额归还了贷款。

  “我们同心联社最骄傲的不是存贷款规模的增加,也不是净利润的增长,而是11年零不良!”同心联社一名普通职工自豪地说道。同心联社通过全年定期实行客户经理在岗制度学习,逐步培养出了一批“知道如何干、实际能够干、愿意积极干”的信贷队伍。而在新增不良贷款管理中,记者了解到同心联社规定在贷款到期10天前,要将可能出现的风险在联社备案,并立即启动前期预防措施,通过找担保人、抵押人谈话,加大对借款人的压力等方式,促使其想办法还贷。

  同心联社为改变不良贷款烂账多、包袱重及贷户信用差、信贷人员惜贷惧贷的不良局面,同心联社对症下药在全区内首先创新性地推出了“土地承包经营权反担保贷款”。 2006年,同心联社首先选择了8个历史沉贷较少的村组试点,首批为750户农民发放了150万元土地承包经营权反担保贷款,贷户在贷款到期前全部还清。“没想到沉睡的耕地还能贷款,以前村民因为没有抵押物,从银行里贷不出款,想搞点经营项目都没有办法,现在这个土地承包经营权反担保贷款有效的解决了我们村村民的融资问题!”新华村村支书马占文说到。

  11年来,同心联社共累计投放此类贷款达15.9亿元,涉及户数7.54万户,账面没有形成一笔不良贷款。事实证明,“土地经营权反担保贷款”模式的成功创新,不仅打破了广大农民资金匮乏制约增收致富的“瓶颈”,还发展成为实现农村发展和信用社贷款安全“双赢”目标的一大法宝。(记者 马忠 通讯员 黑忠礼)

【编辑】:王霞
【责任编辑】:姜美
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