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央行账户管理出新规 全面保护您的钱袋子
2017-03-02 16:52:00   来源:宁夏新闻网

为切实防范电信网络欺诈,央行于2016年推出《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,全面实施账户分类管理,多种措施保障您钱袋子的安全。

一、账户实行分类管理,分为个人银行结算账户和个人支付账户

个人账户按照开户的机构不同,分为个人银行结算账户和个人支付账户。个人银行结算账户由银行业金融机构为个人开立,261号文要求,自2016121日起,同一个人在同一家银行只能开立一个I类户,已开通I类户的,应当开立II类或III类户。

个人支付账户由非银行支付机构为个人开立,新规要求自2016121日起,同一个人在同一家支付机构只能开立一个III类账户。

二、正确使用各类账户,有效防范风险

1.个人账户不同类别有什么区别?

Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。

账户类型

功能

额度

I

传统柜面开设账户,属全功能银行结算账户,安全等级最高,可存取现金、理财、转账、缴费、支付等

不限

II

具备“理财+支付”功能,可以存取现金、购买理财产品和消费支付

单日累计转入、存入/转出、取现限额1万,年累计转入/转出限额20万,理财除外

III

只能进行小额消费和缴费支付

余额不得超过1000元,日累计转入/转出限额5000元,年累计转入/转出限额10万元。

2.为什么要实行账户分类管理?

长期以来,个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善,对账户重视不够,大量闲置不用账户又为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,通过实施账户分类管理,一方面可以避免出现大量的闲置户,又可以从源头有效遏制买卖账户和假冒开户的行为,加强账户实名制管理,保护个人账户信息和资金的安全。

3.实行账户分类管理后我们的银行卡应当怎么管理?

首先我们要全面盘整银行账户和支付账户信息,整理所有银行卡和绑定在支付宝、微信等第三方支付平台上的银行卡,根据金额、用途等确定I类账户(全功能账户),把经常用于网络支付交易的账户降级为II类或III类账户,以保证账户资金安全。

其次,对于长期不用的账户,应尽快到银行进行销户,以防长期不动户产生的超额年费和银行卡被公开叫卖触发的法律风险。

最后,日常用卡过程中提升个人支付信息保护意识,按照分类和使用需求合理用卡,合理办卡。

三、银行取消“漫游费”,异地使用更便捷

新规要求,银行本行行内异地存取现、转账等业务, 收取异地手续费的,应当自261号文发布之日起3个月内实行免费。也就是说自2017年起,同行卡片异地取现将免除漫游费。

友情提醒:跨行取现、转账等业务手续费并没有免除,如想寻取优惠,可借助手机银行、网上银行等方式开展转账等业务。

四、多种措施打击和防范基于账户的电信网络诈骗

1.涉及买卖账户、假冒开户的单位和个人将被惩戒

新规指出,自201711日起,银行和非银行支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的以下对象:

出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人

‚假冒他人身份的单位和个人

ƒ虚构代理关系的单位和个人

采取以下惩戒措施:

5年内:停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。

3年内:不得为其新开立账户。

公开:由人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布(影响个人征信信息)。

对于冒用他人身份开立账户的,银行发现时应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

友情提醒:日常生活中我们应当加强对闲置银行卡的管理,不随意出租、出借和买卖。

2.涉案账户开户人名下所有账户业务将会被暂停

新规规定,对于被认定为涉案账户的开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。

友情提醒:在收到银行或者非银行支付机构关于重新核实身份的要求时,应积极配合,前往银行网点或通过官方渠道验证身份信息。

3.银行和非银行支付机构可以拒绝可疑开户

新规明确指出,银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。

五、转账政策有调整,合理利用保安全

1.增加转账方式

2016121日起,银行和非银行支付机构向存款人提供转账服务时,应提供实时到帐、普通到帐、次日到帐等多种转账方式,存款人选择后才能办理业务。

2.ATM转账24小时后到帐

2016121日起,个人通过ATM向非本人同行账户转账,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理24小时内,个人可以申请撤销转账。

3.非柜面转账有“限制”

银行为客户开通非柜面转账服务时,应与客户签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户、支付账户转账的日累计限额、避暑和年累计限额等,超过限额和笔数的,应到当柜面办理。

‚除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。

4.谨防转账新规诈骗

ATM转账规则调整后,不法分子可能会利用转账撤销规则诈骗,请多加小心,防止不法分子趁机实施诈骗。

六、谨防骗子趁机行骗

在新规实施过程中,银行和非银行支付机构会向个人重新核实身份,但不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和非银行支付机构规定流程核实身份即可。

 

(自治区网信办、人民银行银川中心支行、自治区公安厅联合宣)

【编辑】:李静
【责任编辑】:
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