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加强信息保护和支付安全 防范电信网络欺诈系列宣传(一)
——解密伪卡盗刷的背后利益链条,让你远离盗刷!
2017-03-06 09:28:00   来源:宁夏新闻网

  案例一:银行卡在身,卡内巨额现金却被取走?

  经典案例回顾:2015年10月1日晚12点前后,湖北的胡某突然接到一连串手机短信,显示自己某行的储蓄卡被人在ATM机分几次取走了24900元。这让胡某非常意外,自己的银行卡就在身上,怎么会接到取款短信?
  胡某开始认为是诈骗短信,但在父母建议下,她还是立即到楼下的ATM机上进行了查询。查询结果让胡某吃了一惊,自己卡上居然真的少了24900元。她立即通过网上银行进行查询,发现自己的银行卡在重庆市三峡广场某商银行的ATM机上进行了取款操作。胡某立即拨打110,并赶到重庆市沙坪坝区沙坪坝派出所报警。
  案例分析:经公安机关侦查,此次案件为犯罪分子利用改装POS机窃取银行卡信息制作伪卡盗刷的犯罪行为,犯罪分子研发出了侧录银行卡磁道信息及支付密码的模块,通过编造虚假商家身份骗取网络支付公司信任,申办了10余台POS机,进行改装后,推销到一些消费场所,一段时间后,以定期维护POS机为借口将POS机收回,将窃取的用户数据导出,利用这些数据信息在境外制作伪卡,随后在全国各地进行刷卡消费或取现,窃取受害人资金。
  防骗提醒:商户在办理POS机时应选择正规渠道,办理具有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的支付机构的POS机,应仔细检验POS机具完整性,查看机具有无“银联认证”等标识,切勿相信随意上门推销的人员,谨防上当受骗。
  广大消费者在刷卡消费时要选择正规的营业场所,刷卡前要留意POS机有无异常,全程看护自己的银行卡,以防被不法人员侧录银行卡信息。为提升用卡安全,建议消费者开通交易短信提醒,设定交易额度,避免大额损失,同时尽快至银行网点将手头“磁条卡”更换为“金融IC卡”,并定期更换银行卡密码。
  发现银行卡被盗刷后怎么办:首先,当收到非本人消费的交易提醒短信时,应先致电发卡行官方客服电话核实,确定是否发生了真实的交易,如果确定是真实交易并且非本人操作,应立即要求银行客服冻结银行卡,防止更大的损失。随后,立即找到距离最近的ATM机,完成一笔小额存款操作,并打印凭证或通过其他方式,证明银行卡并未丢失,转走资金不是自身行为。最后,立即到附近的派出所等公安机关报案,并保存立案回执或受理通知书等文件,警方立案后,携带警方开具的回执单到发卡银行要求调查。
  案例二:收到刷卡消费短信?认清短信内容真实性!
  经典案例回顾:2015年9月7日,广东肇庆的徐女士接到一条短信,说自己的信用卡在境外被消费8056美金,并留下联系电话。徐女士心想,自己最近也没出国,难道银行卡被人盗刷了?赶紧按照短信中的电话拨了过去。
  徐女士:喂你好,我刚刚收到短信说我的信用卡在境外消费了,这卡在我身上啊,没有在境外消费过。
  对方:小姐您别急,我们这里是广东肇庆某银行的工作人员,系统里确实看到您的消费记录了,而且我们也看到相关的短信提示。如果这笔钱不是你本人消费,那可能确实是你个人信息被盗用了或者信用卡被盗刷了。
  徐女士:啊,那我怎么办呢?
  对方:这样,你赶紧报警,为了节省时间我直接把电话给你转到公安局。
  徐女士:您好是警察吗,我信用卡被盗刷了。
  对方:银行已经把你的卡号和信息转过来了,你这个问题挺严重的啊,我们看到这个银行卡涉嫌一起境外的洗钱案件,我们已经通过电话定位了你的位置,马上将会对你展开调查。
  徐女士:啊,我是被冤枉的,难道我的个人信息被盗用了?
  对方:不排除这个情况,我们也不想冤枉好人。这样吧,如果你想证明清白的话,现在把你这个银行卡内的剩余资金立刻回到公安的安全账户,接受我们的资金核查,现在你记一下我们这个安全账户的卡号,赶紧来进行资金核查。
  徐女士:好的我这就办。
  于是,徐女士按照对方的指示,把卡里的钱悉数打到对方指定账户,但是在汇完钱之后,徐女士突然醒悟过来,发现已经上当受骗。
  案例分析:犯罪分子首先通过群发短信,假称受害人银行卡有大额消费,可能是银行卡被盗刷,或者个人信息被盗用。然后以调查受害人资金来源为名,冒充银行或公安民警连环设套,要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施诈骗犯罪。
  防骗提醒:包括公检法机关在内的任何单位都不存在所谓的安全账户,一旦提到“安全账户”一定是电信网络诈骗。同时,在收到此类短信时要确定对方单位的真实性,亲自拨打有关单位的客服电话或者对外电话,而不是由对方进行转接,并妥善保管好个人银行卡账户信息。
  安全提示:在遭受到银行卡盗刷等情况时,一定要通过官方渠道(银行、公安机关)寻求帮助,解决问题,切勿相信其他不明人士的“好心帮忙”。日常生活中,应养成良好的用卡习惯,使用安全等级较高的金融IC卡消费,并妥善保管个人身份信息、银行卡账号、密码、短信验证码等敏感信息。
  (自治区网信办、人民银行银川中心支行、自治区公安厅联合宣)

【编辑】:李静
【责任编辑】:
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