保险的功能作用

　　保险的基本职能，一是分摊风险，即将参加保险的少数成员因自然或意外事故所造成的损失分摊给多数成员来承担；二是补偿损失，即将参加保险的全体成员建立起来的保险基金用于少数成员遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿；随着生产力水平的提高和社会的进步，保险在基本职能的基础上又产生出若干派生职能，诸如防灾防损职能、分配职能、融资职能等。从根本上说，现代保险主要有经济补偿、资金融通、社会管理三大功能。

　　注意七个重点

　　能保谁——被保险人需要符合的要求，年龄、身体状况等。保什么——保险责任条款中的内容。不保什么——责任免除（或除外责任）条款中的内容。

　　注意四个“期”

　　犹豫期——指投保人在收到保险合同后，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费，只收取基本的工本费。犹豫期一般是10天或15天。

　　宽限期——指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期为60天。在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。

　　事故通知期——指事故发生后，投保人应当在事故通知期内向保险公司报案。

　　保险给付期——保险公司在赔付协议达成后，支付理赔金的期限。

　　选择适合自己的保险。要根据自身的需求以及经济能力选择适合的保险，要明确自己的购买需求，避免盲目跟从。

　　看保险条款。保险条款是保险合同的核心内容，它规定了保险合同双方的权利与义务。

　　看保险责任。保险条款的关键内容是保险责任，一般来说，各种保险的主要区分就在保险责任。除了看要承担的责任外，也要看除外责任，明确保险公司在何种情况下不承担赔偿责任。

　　了解交费和领取。包括三个方面：一是交多少保费，日后领取多少钱；二交费的时间与方式，日后领取的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等；三是领取的条件，比如什么情况可以领取，什么情况不可以领取等。

　　了解内容要落实。在听销售人员介绍保险时，将了解到的情况逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。

　　如实填写保单并签名。投保人要如实填写自己的个人信息、财务情况、健康状况等，并亲自签名确认。不轻信个别销售人员诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保的误导宣传，否则易产生理赔纠纷，损害自身权益。

　　及时报案索赔。保险事故发生后应及时通知保险公司，收集并提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。此外，目前不少意外险是以卡式形式售卖，需要自己激活后方可有效。否则，一旦发生意外，没有激活的卡单将被视为无效保单。

　　购买互联网保险时，谨防以下风险：

　　风险一：“吸睛”产品暗藏误导。有的“吸睛”产品，存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题，涉嫌误导消费者。

　　风险二：在线平台暗藏“搭售”。某些在线平台在其票务、酒店预定页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品，未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品条款等相关重要信息。

　　风险三：“高息”产品暗藏骗局。一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，或承诺高额回报引诱消费者出资，或冒用保险机构名义伪造保单，往往涉嫌非法集资。针对部分互联网保险存在的问题，消费者在购买互联网保险时，应留意以下方面：

　　1.阅读条款，谨防误导宣传。保险消费者要主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读保险条款和投保须知等，不要轻易被某些“吸睛”产品的宣传“噱头”误导。

　　2.评估需求，合理选择产品。建议保险消费者评估自身保险需求，认真了解拟购买保险产品的保险责任、除外责任、保险利益等重要内容，从而选择购买符合自身保险保障规划和实际需求的保险产品。

　　3.擦亮眼睛，勿受高息诱惑。保险的主要功能是提供风险保障，尽管部分保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主。保险消费者不要轻信保险产品“高息”宣传，避免遭遇非法集资骗局。