编者按

　　银行卡在自己身上，却被蹊跷盗刷，金额达数千元不等。

　　11月以来，银川市公安局反电信网络诈骗犯罪中心已接到3起类似情况的银行卡盗刷报案。

　　对于此类案件，持卡人和银行如何担责？对于盗刷，有何防范之道？

持卡人应在正规商铺刷卡消费，不随便代刷。记者 　李峰 　摄　　

警方解读

盗刷套路：谎称“逾期”“提额”

　　11月10日凌晨2时许，熟睡中的银川市民徐先生，被接二连三的手机信息提示音吵醒。他起身翻看手机，发现手机上有20多条验证码信息，还有一条异地消费信息。他发现银行卡被盗刷3033元。

　　银行卡在身上，却被蹊跷盗刷，金额达数千元不等，11月25日，银川市公安局反电信网络诈骗犯罪中心唐晓倩警官介绍，11月以来，银川市警方已接到3起类似情况的银行卡盗刷报案。这是一种新型的银行卡盗刷手段，不法分子一般选在凌晨2时到4时人们熟睡时，通过在网络平台、异地商铺消费盗刷。

　　目前，就此类银行卡盗刷案件，银川市刑侦部门已介入调查。

　　银行卡盗刷手段盘点

　　在银行卡被盗刷案件中，犯罪分子的诈骗伎俩五花八门。如何识破犯罪分子的作案手法，减少被盗刷的几率，需每个持卡人保持警惕。我区有哪些涉及银行卡的新型犯罪手法或案例，记者就此邀请唐晓倩警官进行了归纳：

　　手法一：谎称“逾期”

　　不法分子向持卡人发短信，声称信用卡逾期未还款，请持卡人登陆某网站查询还款，如一旦登录，信用卡资金就有被盗刷风险。

　　案例：2019年11月25日，贺兰县张先生向贺兰县公安分局报案称， 11月23日，其手机收到一条某银行发来的短信，内容为：通知张先生银行卡未还款逾期3天，已由风险部门调查处理并向有关部门上报其不良记录，请其立刻使用App还款，并附有回复电话。张先生按提供电话打过去后，自称是某银行的客服说张先生的银行卡因逾期未还款已被冻结，必须先办理解冻手续并让其提供一张储蓄卡卡号。张先生遂将银行储蓄卡号告知对方，并按照对方提示操作，后发现信用卡上被转出5笔钱共计8053元，便向警方报案。

　　手法二：假提额度

　　不法分子向持卡人发短信，声称为其信用卡提升额度，让登录某网站，如一旦登录，信用卡资金就有被盗刷风险。

　　案例：2019年11月2日13时许，银川市民刘先生收到一条某银行发来的短信，内容为：鉴于其信用良好，现可提升银行卡额度为5万元，如申请可登录某网址。结果刘先生按照网址登录，输入了姓名、身份证号。一分钟后，刘先生收到验证码并按照提示填写，随即，网站提示提额失败，就此刘先生再没理会。可晚上，刘先生收到了信用卡扣款短信，一笔5000元，一笔2400元，刘先生随即向警方报案。

　　手法三：“克隆”行骗

　　不法分子在银行ATM机插卡口上安装读卡器和储存器等模具，窃取他人信用卡信息资料后“克隆”复制银行卡，在异地ATM机上进行盗刷或消费。

　　案例：2019年2月14日，银川市公安局反诈中心接到市民王先生报案，称手机短息提示，自己的银行卡被消费5000元，经调取银行流水，显示是境外消费。张先生说自己并未离开银川，信用卡一直在身上，这笔消费非本人花销。在随后调查中，警方怀疑其信用卡被复制。

　　银行卡被盗刷后怎么办

　　警方提醒：冻结账户。发现卡内异动，第一时间拨打发卡行客服电话，告知客服该卡被盗刷，要求银行止付并申请冻结打印凭条。持银行卡到就近ATM自助柜员机操作取现或查询。这样可证明发生盗刷时银行卡与本人均在本地，不可能同一时间发生异地刷卡消费；立即报案。及时拨打110，并在所在辖区公安机关报案，详尽描述被盗刷情况等，同时需保管好报警回执。（记者 马越）

律师说法

卡被盗刷，各方如何担责

　　银行卡被盗刷后，银行与持卡人，应当如何担责？

　　记者就此采访了北京大成（银川）律师事务所执行主任陈爱杰和律师徐媛媛。

　　根据最高人民法院发布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（征求意见稿）（以下简称“《规定》”），存在网络盗刷事实的，可以提供刑事判决、案涉时间及其前后其持有银行卡以及其未进行网络交易、其与收款人没有基础法律关系、其持有银行卡所在地地址与网上交易IP地址不同、网络异常交易记录、报警记录、挂失记录等证据进行证明。发卡行、非银行支付机构主张争议交易为持卡人本人交易或者持卡人授权交易的，应承担举证证明责任。

　　此外，《规定》还明确了发卡行、非银行支付机构的信息披露义务，非银行支付机构保障持卡人用卡安全义务。

　　除“网络盗刷”部分已规定内容外，发卡行因网络盗刷应对持卡人承担违约责任的，参照伪卡交易的有关规定处理。

　　律师认为，关于银行卡被盗刷，银行及当事人如何担责的问题，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条、第三十三条规定，商业银行对储户存款具有安全保障义务。

　　银行为储户提供借记卡服务，应当确保该借记卡内的数据信息不被非法盗取并使用，且银行作为发卡行，也是银行交易相关技术、设备和操作平台的实际提供者，在其与储户的合同关系中明显占据优势地位，应当负有伪卡的识别义务。

　　网络盗刷之所以会发生，说明储户持有的银行卡内数据信息可以被复制并存储到其他的伪卡内，且伪卡输入密码后还可以进行正常的交易活动，因此银行向储户提供的借记卡以及交易系统在防伪技术上存在漏洞，银行未能尽到交易安全的保障义务，给储户造成的经济损失，应承担赔偿责任。

　　至于储户是否泄露交易密码，如果银行对此主张，其应承担举证证明责任，证实储户对其持有的借记卡没有妥善保管和合理使用，否则就应当承担举证不能的法律后果。（记者 时明霞）

银行支招

线上线下，呵护用卡安全

　　针对银行卡被盗刷，持卡人有什么方法可以防范？

　　工商银行宁夏分行一位负责人介绍，首先，市民在办理银行卡时，一定要去正规的银行网点开办储蓄卡或信用卡，不要轻易将个人资料交给他人代办，必要时，在复印件上注明使用用途。一些违法“代办公司”，打着可以代办信用卡的幌子，可能将客户填写的重要个人信息和银行卡信息转售给他人。

　　其次，要做到不在非正规的商铺刷卡，不随便代刷。输入密码时要注意遮挡。对于一些废旧或者过期的银行卡，要及时办理销户业务，并将卡片磁条损毁，不随意丢弃。电子邮箱、账单地址、电话信息有变动，应及时告知银行，避免因信息未达贻误。

　　针对如何预防网上盗刷，银行工作人员介绍，网上盗刷是非接触式的，不法分子只需获得持卡人的账户信息等，就可以转走卡内的钱，常用的手段有发送藏有木马病毒的短信、网站链接等。对此，持卡人要谨记不点开来路不明的链接，同时还要安装必要的杀毒软件和网银控件。（记者 李峰）

宁夏银行“如意信e贷”:打造纯线上信贷产品

　　记者11月26日从宁夏银行获悉，截至目前，宁夏银行“如意信e贷”贷款余额1.74亿元，贷款笔数7887笔；授信申请客户数超过6万人、通过客户近2万人，授信总金额8.17亿元。

　　如意信e贷是宁夏银行针对个人用户打造的一款全线上信用贷款产品，用户凭身份证、手机号即可在线申请最高30万元贷款，满足购车、装修、婚庆、旅游、留学等用款需求。

　　如意信e贷依托大数据并结合传统信贷技术，创新金融模式，从申请、审核、提款、还款等贷款全流程在，均能在手机端办理。

　　“如意信e贷业务”是一款“纯信用，不见面、即时申请、即时到账的一站式个人贷款产品”，用户通过手机扫码申贷，流程简便快捷，2分钟即可完成授信申请，7×24小时线上申请审批，OCR人脸识别30秒极速放款。

　　目前，如意信e贷客户，户均授信额度4.1万元，覆盖宁夏、陕西、天津、北京地区，满足了客户“短、频、急、快”的资金需求。近日，以“如意信e贷”申报的“金融科技打造全新信贷产品服务用户体验案例”，荣获2019年中国金融年度品牌案例大赛的“用户体验年度案例奖”。“希望通过金融科技能力的提升打造核心竞争力，推出创新便捷的普惠金融产品，更好满足用户的融资发展需求，支持当地实体经济发展。”宁夏银行相关负责人说。（记者 张慈丽）