2018年，黄河银行系统投放扶贫小额信贷资金44.1亿元，完成自治区下达确保任务的147%、力争任务的134%，展现了金融扶贫“旗舰银行”的风采。

　　创新模式，勇做金融扶贫“探路者”

　　昨日清早，同心县韦州镇马庄村66岁村民苏忠文来到村级合作社的养牛场开始忙碌，打扫牛圈、喂牛……

　　马庄村是韦州镇3个整村推进贫困村之一，现有农户763户2463人，其中建档立卡户225户735人，2014年农村居民可支配收入仅2150元。

　　近年来，在同心农商行的大力扶持下，马庄村159户贫困户享受到了金融扶贫的红利，通过发展养殖业、种植业、跑运输，户年均收入3万-5万元，逐渐走上小康之路。但全村还有56户60岁以上的老人，找不到发展的路子，生活还处于贫困状态。

　　为实现贫困人口稳步脱贫，2018年5月，同心农商行积极对接马庄村两委班子，创新推出“农商行+党支部+村集体资金+村级集体经济合作社+贫困户”金融扶贫发展模式。

　　马庄村村委会将县政府配套划拨的村集体壮大资金200万元，作为股份全部投入村级集体经济合作社，农商行向贫困户每户发放贷款10万元，贫困户作为合作社的社员，参与日常的养殖生产活动。

　　在试行阶段，同心农商行对32位贫困户共计投放贷款320万元，用于先期启动资金。合作社通过集中买牛、集中管理、共同饲养、统一销售、共同监督的方式，除去饲养成本后，所得利润留下村集体提取部分，剩余的均分给合作社的社员，带动村集体经济发展壮大。

　　当前，马庄村共同发展模式步入正轨，合作社现存栏牛400余头。“最近的市场行情好，我们刚刚卖出了46头牛、97.52万元。”村支书王新云说，“通过‘抱团取暖’，村里的‘老弱病残’也有了致富的门路。今年6月份，估计每户最少可分红1万元，如今村人年均纯收入9500元。”

　　65岁的杨连贵告诉记者，儿女都外出打工，家里剩下他们老两口。种了10亩地，十年九旱，只能留点口粮。“如今我们不仅在合作社入了股，每年可以分红，还能在家门口打工，每月领2000多元的工资。过去想吃不敢吃的东西，现在可以吃了；过去想穿没钱买的衣服现在也敢买了。”

　　金融扶贫如何变“输血”为“造血”，如何建立可持续发展的扶贫机制？

　　面对这些沉甸甸的责任，宁夏黄河农村商业银行瞄准建档立卡贫困户想点子、谋出路，精准挖出“穷根子”，精准寻找“良方子”。

　　去年以来，黄河银行系统各机构加强与当地政府及财政、扶贫、产业、妇联等部门的合作，发挥“财政+金融+贫困户”“担保+金融+产业+贫困户”“财政+金融+创业”“担保+金融+新型农业经营主体+贫困户”的“四轮”驱动效应，加快推进产业扶贫“四个一工程”，支持贫困地区农业产业化龙头企业、农民专业合作社、“两个带头人”等，通过订单购销、土地流转、生产经营托管、“保底+分红”等形式吸纳贫困劳动力就业或参与生产经营，让贫困人口在产业链中分享更多收益，早日脱贫致富。截至去年末，黄河银行系统共支持培育产业扶贫示范村116个，发放贷款13.4亿元；支持致富带头人7539户，发放贷款17.3亿元；支持扶贫产业合作社482户，发放贷款2.03亿元；支持扶贫龙头企业82户，发放贷款5.3亿元。

　　聚焦贫困人口，苦练精准扶贫“绣花功”

　　脱贫攻坚贵在精准，重在精准，成败关键在于精准。

　　“贫困地区资源禀赋及贫困户致贫原因千差万别，金融扶贫更需找准穷根、明确靶向、量身定做、定向滴灌。”黄河银行有关负责人说。

　　2018年，黄河银行系统加紧落实“金融扶贫示范区”创建实施方案，以贫困乡村建档立卡贫困户、扶贫龙头企业、扶贫农民合作社、农村创业人员等薄弱领域的金融服务需求为抓手，为贫困群众量身定制了“金扶贷”“移民贷”“政银保”“草畜贷”“中蜂贷”“六盘山文化旅游系列贷”等黄河银行金融扶贫个性化、特色化信贷产品。

　　“是‘移民贷’给我们创造了机会，让我们看到了致富希望。”在吴忠市红寺堡区红阳村记者见到了从彭阳移民到此的马晓成。

　　由于是自发移民，自2005年搬迁至此，虽已有14个年头了，可马晓成的户口还一直在老家。

　　“没户口什么都不方便，想贷款都贷不上。”马晓成无奈地说，只能外出打工、贩羊挣点零花钱，日子过得紧巴巴。2016年，红寺堡信用社创新研发“移民贷”信贷产品，解决了生态移民“老家没人贷不上款，新家没户贷不上款”的难题。

　　“当年我就贷了5万元，建起羊圈发展养殖业。”马晓成说，仅此一项一年收入7万元左右。手里有了钱，去年他又在石嘴山市大武口区开了凉皮店，一年收入10万余元。“虽然两头跑很辛苦，可日子一天比一天红火。”

　　在金融扶贫的路上，黄河银行系统各县区机构“八仙过海，各显神通”。

　　海原、彭阳、永宁、固原、中卫5家机构创新了“村级互助担保基金模式”，与当地19个“村级互助合作担保中心”联手，建立“村级互助合作担保基金”762万元，按照5-10倍比例放大，为1450户贫困户发放贷款5662万元，拓宽了贫困群众就地发展产业融资渠道。

　　盐池农商行与宁夏盐池滩羊产业发展集团有限公司签订了贷款担保合作协议，支持企业通过贷款担保、承贷承还、订单购销、股份合作、统防统治等形式与滩羊养殖户建立利益联结机制，由该企业建立担保基金、盐池农商行放大5-10倍为符合条件的养殖户发放贷款，推动形成“公司+农户+农商行”的“能人带动模式”，解决贫困户和龙头企业发展生产资金难题，形成滩羊产业综合社会化服务体系。

　　固原农商行创新出既符合地方实际、又尊重贫困群众发展意愿的金融扶贫“张易模式”。通过支持示范户和致富带头人与贫困户建立“1+X”结对帮扶关系，形成先富带后富的脱贫攻坚合力；向农产品深加工企业或农民合作社减费让利发放优惠贷款，促成订单农业产业链，实现银企农“多赢”目标；投放农村“两权”抵押贷款，实现“资源变资金”，有效解决农业经营主体贷款“担保难”问题，激活了“覆盖+可得+满意”价值导向，打造了“信用+包容+普及”金融生态环境，激发了贫困群众内生动力。

　　“从我提出申请到拿到贷款，用了不到一个星期，这是以前想也不敢想的事情。”说起贷款经历，固原市原州区张易镇大店村村民柳志强打开了话匣子。柳志强在银川多家餐厅打过工，积累了一定的餐饮业经验。近年来，他产生了依托张易镇西海子景区办农家乐的想法。固原农商行了解到情况后，向柳志强发放9万元贷款，这一数字是他申请贷款额的3倍。有了资金撑腰，他建起了大店村第一家农家乐。2017年实现营业额8万元，净利润3万元。2018年，柳志强再次贷款9万元扩大农家乐规模。

　　截至2018年末，黄河银行系统扶贫小额信贷贷款余额48.2亿元，存量贷款贫困户10.12万户；扶贫小额信贷余额和户数分别占全区的56%和57%。全系统已创建金融扶贫示范乡（镇）26个、示范村116个。金融扶贫实现了贫困户家庭经济信息“一户一档”全覆盖、评级授信全覆盖、行政村便民金融服务站全覆盖、符合贷款条件的贫困户应贷尽贷目标。（记者　 张　瑛）