2017年10月，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，提出积极稳妥发展供应链金融，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。中国光大银行通过与中企云链平台开展合作，既通过加强供应链金融发展服务了实体经济，又有效解决了核心企业上游供应商融资难、融资贵的问题，在确保核心企业产、供、销顺畅运转的同时，促进了整个供应链生态圈的健康发展。

　　中企云链简介

　　中企云链（北京）金融信息服务有限公司（以下简称“中企云链”）是经国务院国资委批复成立的一家国有控股混合所有制企业，注册资本3.6亿元，由中国中车牵头组建，联合了多家央企、金融机构、地方国企以及民营企业。客户涵盖了工业制造、建筑、军工、现代服务与金融领域等众多产业龙头。

　　云链平台是由中企云链打造的开放式供应链金融平台，是国务院国资委重点支持的互联网+和国家“双创”平台，已成为国内企业会员最多、业务发生量最大的供应链金融平台。核心企业通过云链平台开立云信并支付给其上游供应商，上游供应商在云信期限内通过云链平台可将其收到的云信进行转让、融资或持有到期，核心企业在云信到期前付款给云信的最终持有者。其中，云信的本质是可拆分、可流转、可融资的电子付款承诺。由于云信可多级流转、无限拆分的特点，最后的云信持有人普遍以中小微企业为主，持有的云信普遍以小额为主。截至目前，平台注册企业将近1.5万家，累计开立云信突破416亿元，云信融资金额突破208亿元，累计交易1169亿元。

　　业务合作方式

　　目前光大银行已与中企云链开展再保理业务合作，1+N保理业务模式正在开发过程中。光大银行与中企云链合作的再保理业务特指无追索权再保理业务，即上游供应商向云链保理公司发起云信融资申请并将相关审批材料上传至平台，由云链保理公司按照光大银行放款审批条件进行初审后，再将融资申请及相关电子版审核材料推送给光大银行。供应商持有的云信应转让给云链保理公司，保理公司融资放款后，再由云链保理公司将云信转让给光大银行，由光大银行向保理公司提供保理服务，并占用核心企业在光大银行的保理买方信用担保额度（单额度）。

　　（一）业务参与主体

　　光大银行、核心企业、上游供应商/云信持有者、云链平台以及云链保理公司。

　　（二）云链保理业务流程

　　1.核心企业对接光大银行落实授信，并根据自身应付账款在云信额度范围内向供应商开立云信。开立时需录入云信接收方信息、云信金额、云信承诺付款日，同时在线签署《到期付款承诺函》。

　　2.供应商拿到云信后，可将该笔云信进行部分或全额流转、拆分融资或持有到期。若选择流转，则不产生任何额外费用；若选择持有到期，则云信到期后资金自动到账无任何额外成本；若选择融资，需线上上传电子版合同、发票进行保理融资申请，云链保理公司根据核心企业设定的利率进行垫资t+0放款贴现。云链平台在融资环节共收取总额年化0.2%的平台手续费和垫资通道费，实现低成本高效融资。

　　3.云链保理公司通过再保理的形式将云信债权卖断至核心企业指定银行。

　　4.开立的云信到期前，核心企业应将资金还至在平台开立的还款专户，由云链平台联合合作银行进行资金清算，将款项还至指定云信的相应最终债权持有人。

　　（三）云信产品特点

　　云信是一款基于债权债务转让、在中企云链平台上流转的企业信用凭证，它是由大型企业集团通过中企云链平台提供的服务，将其优质企业信用转化为可拆分、可流转、可融资、可灵活配置的电子付款承诺函，是一种便捷的创新型金融服务产品。云信为产业链上广大企业提供了全新的应收应付清算工具，大大提高结算效率，也为中小企业提供了一种便捷、低成本融资的新通道。

　　易流转：下游企业接收到云信后，可将持有的云信转让给上游供应商，结转应付账款，即云信的流转。因云信流转是基于线上的，流转过程方便快捷，且不占用企业银行授信，不占用保证金，流转不发生任何费用。

　　易融资：基于真实的贸易背景，下游企业将其持有的云信向云链保理公司进行保理，线上提供供货合同、发票、发货单等基础信息后，　即可完成融资。

　　易灵活配置：企业可根据业务发展实际需求，按需结算、按需融资；目前平台系统支持用户可以将云信拆分至1分钱，云信具有现金般的灵活性；在云信到期日前，企业可灵活安排结算资金。

　　云信产品具有安全、高效、实时的特点，企业在云信期限内可根据资金的实际情况灵活安排将接收的云信进行转让、融资或持有。

　　目前，自治区内已有8家企业注册中企云链业务系统，3家企业已与光大银行达成云链保理业务合作意向。伴随中国经济步入新常态，中国光大银行在普惠金融领域将持续加大投入和创新力度，为中小微企业提供高效优质的金融服务，支持实体经济发展。未来，光大银行银川分行将立足宁夏，继续从全局的战略高度，加强供应链金融产品的创新，积极践行以金融服务社会的企业责任，打造具有光大特色的普惠金融业务模式，切实提升普惠金融服务能力与水平，谱写普惠金融业务发展的新篇章。