“我只相信银行存款，不能忍受任何波动损失！”对于这样的市民，其实也不是只有利率表上那几个固定模式可选。9月24日，记者就看到一家银行推出的个人人民币结构性存款，起售日期是24日，产品起息是27日，到期是10月8日，期限为11天，产品业绩基准为3.18%—3.28%，起购金额为1万元，在收益描述中承诺100%本金保证，存续期间不可提前支取。其实，很多银行都有这种结构性存款。贾利东说：“从1年期结构性存款的利率来看，年初存款利率为3.75%，最近已经下滑到3.5%。”

　　他分析，在我国央行降准的同时，全球范围的央行宽松政策也在持续展开，业内人士普遍认为，未来利率中枢还可能继续下行。对于长期不用的闲置资金，不妨选择期限更长的产品来锁定收益。比如，最近3年期的大额存单也受到储户热捧，几乎每周一9时，总行都会推出一定额度的大额存单，有时两分钟左右就抢完了。有意向的储户，在账户资金到位的情况下，需要银行柜员协助办理，在9时之前就录入所有信息，只等9时一到就点确认键，有客户一次性存1000万元，有时还不一定能抢到。近些年也出现存款理财化、资产化的趋势，居民储蓄意愿下降，但银行大额存单也有理财产品没有的一些优势，比如中途有资金需求，需要提前支取，约定3年期只存了2年多，那么至少2年可以按之前约定的利率计息，剩余部分按活期计息，对于不确定未来资金使用需求的客户来说更合适，因为理财产品是不能中途支取的，而定期存款如果未到期支取只能按活期计算。

　　对于特定人群，也有很多备选存款方式可以提高收益，比如18岁以下的孩子，可以选择2000元起存的“宝贝存钱罐”，2万元以内的额度，利息收益可以在基准利率基础上上浮50%。在此基础上的“家庭梦想存款”，1万元起存，50万元以内利率可上浮45%。对于55岁以上的“银发族”，也有特定存款利率可在基准利率基础上上浮40%。对于有抚养孩子或赡养老人需求的人，也可通过“幸福存”“随心存”等方式，将存款利息定期转入指定亲情账户，既提高利息收益，又不影响日常消费支出。（记者　郑艳）