金融扶贫助力农民发展养殖业。

　　四月春暖，百花争奇斗艳，绿意愈加浓烈，生机溢满山川。

　　行走在固原市原州区，桃柳明媚，阡陌交错，屋舍俨然，一道道覆膜在梯田塬地铺陈，美丽原州扑面而来；集市商贾往来，牛羊补栏交易，田间地头栽树播种，到处是一派繁忙景象。

　　踏着春的脚步，金融部门推行整村授信，增加信贷额度；信贷员进村入户办理贷款，指导人们开通手机App；保险公司工作人员上门开展“扶贫保”服务……

　　脱贫富民靠产业，产业发展靠金融。近年来，原州区着力解决脱贫富民中“三农”发展资金不足和贫困户“担保难、贷款难、贷款贵”问题，充分发挥财政、金融、产业、扶贫等政策的叠加效应，探索建立了“产业引领+能人带动+财政支持+金融帮扶”的新型金融扶贫模式。

　　建立信用评价体系产业发展本钱更足

　　4月27日，在固原农村商业银行张易支行，张易镇宋洼村三组村民谢成功正在柜台取款。2019年，谢成功贷款5万元，承包了30多亩地种植青贮玉米，又购买4头基础母牛。经过一年多发展，种植、养殖双轮驱动，如期圆梦脱贫。

　　“金融扶贫贷款期限延长至3年，按照我家现在的发展势头，3年后能赚10多万元。”谢成功开心地说。

　　今年第一季度，张易支行发放支农贷款3000万元，用于支持当地群众扩大种植和养殖规模。

　　原州区建立信用评价体系，成立乡村两级信用协会，探索出“631”评分法，对建档立卡户进行评级授信，量身定制金融产品，支持发展产业。

　　“以综合诚信评价60分、家庭劳动力30分和人均纯收入10分为主要量化指标，分A、B、C三个信用等级，对建档立卡户进行评级授信。”固原农村商业银行副行长丁伟说。用信用资本代替实物资本，解决了农户贷款无担保、无抵押问题。银行根据评级授信结果，对建档立卡户发放5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率、财政贴息的扶贫小额信贷。

　　“老百姓能贷款，买牛羊发展产业也就有了资本保障。”开城镇副镇长马治强说。

　　开城镇有16个行政村8300多户，2014年实施精准扶贫战略，审时度势调整产业结构，结合当地群众养牛传统，依托金融扶贫种饲草、养牛羊。

　　经过5年发展，如今开城镇牛饲养量已超过万头，实现村村有养殖、户户有牛羊。

　　今年，开城镇再获金融扶贫贷款2亿多元，为产业发展注入更多的金融“活水”。

　　原州区通过建立信用评价体系，增强贫困户的信用，降低了贷款门槛、缩短了申贷时间、延长了贷款期限、提高了贷款的便利度和获得率，扩大贷款覆盖面，有效解决了贫困户“担保难、贷款难、贷款贵”问题，推动了普惠金融的实施，贫困户自主脱贫致富能力稳步提升。

　　原州区实现脱贫出列后，续接乡村振兴，金融扶贫从小额信贷转向整村授信，将建档立卡户信贷额度增加至5万元。

　　“整村授信后，老百姓贷款、还款更加方便快捷。”丁伟说，今年该行在71个行政村开展整村授信，打通支农贷款最后1公里，推动“随心贷”在农村普及。银行计划在3年内实现整村授信全覆盖，共发放扶持产业发展贷款50亿元。

　　截至3月底，原州区累计向辖区建档立卡户发放扶贫小额贷款64934笔27.8亿多元，贫困户贷款余额10亿多元，贷款覆盖率78%，户均5万元。

　　从“漫灌”到“滴灌” 贷款发放更精准

　　春播进行时，原州区彭堡镇姚磨冷凉蔬菜育苗基地，45万株西兰花苗翠绿欲滴，染绿整座大棚。无土栽培的黄瓜顶着花骨朵挂满藤蔓，乒乓球大小的西红柿一簇簇的，菜农夏志秀等人在大棚里忙着搭架、浇水。

　　彭堡镇是原州区冷凉蔬菜主产区，共有3.4万亩，涉及12个行政村。今年，固原农村商业银行彭堡支行放贷1.9亿元，支持冷凉蔬菜产业和养殖产业稳定发展。

　　“计划种植冷凉蔬菜1410亩，带动200户农户一起发展。”众丰合作社理事长王升戴着草帽，指挥菜农在大田里忙着栽种甘蓝、包菜、西兰花。

　　春季生产，王升在银行贷款500万元，用来集中统一购买生产物资、育苗，支付人工工资，确保产业顺利发展。

　　原州区按照绿色、特色、生态和产业融合发展的思路，围绕“1+4”特色产业模式，发展小杂粮、草畜、马铃薯、冷凉蔬菜和特色种养，并实施“5·30”倍增计划和“四个一”工程，促进资金投入方式由“普雨漫灌”向“精准滴灌”的转变。

　　“原来自己种地，遇到旱情不但没有收成反而赔本。土地流转集中耕种，亩均纯收入800元。”张易镇田堡村党支部副书记刘振兴和妻子从土地上解放出来后，夫妻二人外出务工，年收入6万多元。

　　田堡村村民张斌把家里4亩土地流转后到固原打工，妻子罗秀花到淀粉厂务工，夫妇俩一年轻松收入8万多元。

　　今年开春，固原农村商业银行向汉兵淀粉厂发放贷款2000万元，支持企业带动农户发展。

　　宁夏汉兵淀粉厂是农业龙头企业，负责人白汉兵是当地致富带头人。春季生产支农贷款发放到位后，白汉兵第一时间在田堡村流转800多亩土地种植马铃薯，受益农户154户。

　　目前，原州区共有淀粉企业6家，农商行共放贷1.05亿元，并通过降息促进企业扩大生产规模，带动更多人致富。

　　原州区通过“致富带头人+贫困户+龙头企业+基地”等帮扶带动方式，撬动银行信贷资金支持地方特色优势产业发展。

　　贫困户“扶贫保”全覆盖贷款发展产业底气更足

　　2018年，寇庄村遭遇不同程度旱情，导致青贮玉米减产，保险公司定损后，每亩理赔400元，全村共获得赔偿金400多万元。

　　2019年，张易镇闫关村马阿旦饲养的9头牛意外死亡，一次获得保险赔偿金8万多元。

　　原州区通过探索“政策性保险+商业保险”的办法，兜住贫困户因灾因病因意外返贫、产业因风险受损的底线，提高抗风险能力，巩固脱贫成果。

　　今年春季牲畜补栏，养殖户杨孝贵贷款200万元，前往新疆购进牛犊和基础母牛，保险公司上门办理保险手续。

　　杨孝贵曾以15万元贷款养牛起家，目前已饲养牛400多头，带动当地20多户贫困户养牛致富。

　　“有了财产保险，贷款安全有了保障，老百姓发展产业更有底气。”张易镇党委书记田玉铭说，保险护航产业发展，银行放款也放心了。

　　原州区与中国人寿和人保财险公司合作，采取“政府补贴+保险公司让利+农户自筹”方式，积极开展大病补充医疗保险、家庭意外伤害保险、借款人意外保险和优势特色产业保险，实现了贫困户“扶贫保”全覆盖。

　　“扶贫保”由政府承担保费，为建档立卡户购买家庭成员人身意外伤害保险、家庭成员大病补充医疗保险。

　　中国人寿保险股份有限公司固原分公司总经理王克刚解释，家庭成员大病补充医疗保险对城乡居民基本医保、大病保险补偿后需个人担负的医疗费用，直接纳入理赔范围，并按理赔规则按比例进行理赔报销。

　　2019年，中国人寿固原分公司共给932人次赔款726万元，年人均获得意外伤害保险费25元、大病补充医疗保险费45元。

　　从2019年起，意外保险由每户保额9万元改为每人保额3万元，特别是大病补充保险，报销比例可达70%以上，报销额度最高10万元。

　　政府市场农户互动解决银行不敢贷问题

　　张易镇闫关村养殖户袁银科新建的牛圈里，牛犊撒欢，育肥牛膘肥体壮。

　　2016年，55岁的袁银科借助金融扶贫贷款，扩大商品牛饲养规模，采取“年前贷款购牛，年底出栏还款”的方法，实现滚雪球式循环发展。

　　短短5年，袁银科牛圈里的牛增加至100多头。“除了自己养殖赚的钱外，政府实施‘见犊补母’和饲草料补贴政策，额外纯收入15万余元。”袁银科说。

　　“截至目前，原州区已投入风险补偿基金8178万元。”原州区财政局金融办公室主任马静说，通过对建档立卡户扶贫小额信贷损失实行分类分担补偿，由政府和银行按8：2比例共同承担贷款损失，切实解决银行不敢贷问题。

　　在金融扶贫推进中，原州区通过设立区级风险补偿金，与银行贷款额度挂钩存入各银行，专项用于建档立卡户扶贫小额信贷损失补偿。并将政府财政性资金存放与开户、大额存单存放和银行信贷规模挂钩，鼓励金融机构加大信贷投放力度。

　　今年，固原农村商业银行计划放贷15亿元，把养殖户信贷额度从5万元增加至10万至30万元，并对18岁至65岁村民实施信用贷款。

　　随着银行扩大信贷规模，原州区通过开展“三信”创建活动，对信用示范户、示范村、示范乡镇命名表彰，开辟信贷绿色通道，激发群众利用信贷资金自主创业、自我发展的内生动力。

　　如今，原州区贫困群众脱贫致富的决心更强、信心更足，扶贫方式由单纯依靠政府投入，变为“政府主导、市场运作、农户参与”的三方互动格局。（记者  剡文鑫  文/图）

“扶贫保”全覆盖。

信贷支持冷凉蔬菜产业发展。

大棚蔬菜陆续上市。

龙头企业机械检修。