近年来高额保单也逐渐成为客户对家庭资产配置的一项多样化选择，更多的中高端收入人群在不断增加自身保险保障的同时，通过合理规划家庭资产配置来完成财富的传承。

　　王先生，40岁，某企业负责人，客户白手起家艰苦创业，积累下一定的财富，且是一位非常有责任心的企业主，投保初衷是在未来将自己辛苦创造的财富留给家人。

　　客户是平安人寿宁夏分公司代理人的老客户，认识10多年，在于代理人多次交流后，保险意愿非常强烈，在公司投保多款产品。今年代理人在为客户整理保单时发现，客户多次购买重疾类和年金类保险，在财富传承方面还有缺憾，通过和客户的深入沟通和交流，精准设计出应对客户需求的方案，为客户推荐颐享世家终身寿险附加自驾车意外，保额200万，客户对此方案非常认可。

代理人及时与核保老师沟通，宁分首席核保老师指导相关投保流程，通过高额件前置流程进行先咨询后投保，整个投保过程让客户切实体会到高端的服务。

　　因客户既往有住院病史且客户累计保额已经达到280万，同时客户工作较忙体检时间不确定，了解以上情况后，核保专家建议先通过高额件前置咨询，财务函、体检函件下发后有充足的时间预约客户处理。客户完成前置资料提交后经总部初步审核，因健康原因需要加费，分公司核保人积极与总部沟通，最终修改核保结果为：临界标准体，不需要加费。总部前置审核结果出具后，业务员及时联系客户正式投保，百万大单投保到承保仅用时一天。

　　大额单投保贴士：高额大单投保前，需先咨询后投保，专家指导少不了；

　　客户健康早知道，财务资产需完整，提前沟通少不了；树形象、勤交流，前置咨询快又好；促业务，助承保，核保与您在一起。（李媚）