案例简介

　　消费者虎先生于2020年12月在某保险公司投保了某款高端百万医疗保险产品。2021年1月，虎先生因疾病住院治疗，住院花费6000元。出院后，虎先生向保险公司进行报案并申请理赔，由于百万医疗保险产品的免赔额为1万元，故保险公司工作人员告知客户无法使用高端百万医疗保险进行理赔，只能使用《附加住院费用》保险产品进行理赔。

　　案件分析

　　免赔额的意思就是保险公司免赔的额度，一般都会在保险合同条款中注明，如果经济损失在规定的免赔额度之内，那么由被保险人自己进行承担，保险公司不予理赔；如果经济损失高于免赔额，则需要减去免赔额之后，超出的部分才可以获得保险公司的赔付。本案中，高端百万医疗保险合同约定免赔的额度为1万元，虎先生住院所花费的费用为6000元，由于花费未超过免赔的额度，则保险公司无法按照百万医疗的险种条款进行赔付。

　　风险提示

　　1.目前市场上的住院医疗保险产品费率不同，保额不同、免赔额不同，消费者在投保住院医疗险时要充分了解，同时还要了解赔付比例。

　　2.买保险时不要过分追求免赔额低的产品，应该着重看产品的具体形态。谨防“低价”陷阱，是否赔，怎么赔，赔多少是影响保险产品费率的一个重要原因，在投保时可以进行简单对比。所以在选择医疗保险产品时一定要结合自身需求综合考虑，不要被低价所迷惑。（王旭）