银川市王女士在经历了几个月的排队后，终于喜提一辆比亚迪新能源车，接下来给爱车如何上保险却难住了她，怎么买？都买哪些险种？王女士对此不是很了解。针对新能源车主买车险“无从下手”的情况，记者采访了太平洋产险宁夏分公司业务经理郭世豪。

　　郭世豪介绍，新能源车险和传统车险一样，主要还是分交强险和商业险。交强险的保额是固定的：死亡伤残赔偿限额为180000元；医疗费用赔偿限额为18000元；财产损失赔偿限额为2000元。新能源车的商业险有3个主险和12个附加险，其中3个独立的主险，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种，但附加险不能独立投保，需要先投保对应的主险。比如：附加车身划痕险就是车损险的附加险，不投保车损险就投保不了车身划痕险。他就各险种进行了分别讲解。

　　主险知识要知道

　　车损险是保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。设备主要包括车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统等，其他所有出厂时的设备。使用过程包括行驶、停放、充电及作业。

　　第三者责任保险指赔偿对第三者造成的损失，保额建议选择200万元或300万元。要注意的两点：一是三者主险人伤只能赔付医保标准内的损失，医保外的损失需要投保三者险的医保外医疗费用责任险附加险，建议投保时医保外附加险和主险使用共享保额。二是保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险，或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

　　车上人员责任保险指对事故造成的车上人员的损失进行赔偿，损失跟事故严重程度相关，一般追尾剐蹭小事故通常不会造成车上人员受伤，严重事故会导致车上人员受伤，车上人员是司机和乘客分开购买，建议至少购买5万元以上的保额，还可以购买一些其他驾乘意外险进行补充，建议投保医保外附加险，和三者险一样，保额和主险共享保额。

　　主险买完考虑附加险

　　郭世豪介绍，比较常用的附加险主要有以下几个：车身划痕损失险（保额固定有2000、5000、10000、20000）；新增加设备损失险，保额根据设备价值产地确定；三责医保外医疗费用责任险是三者险的附加险，指可保护被保险人或其允许的驾驶员在使用被保险车辆的过程当中，若发生保险事故，导致第三者受到人身伤亡或财产损失，三者险本可不负责理赔的医保外费用，医保外用药责任可以负责赔付。另外还有自用充电桩损失险、自用充电桩责任保险。郭世豪建议大家把三责医保外医疗费用责任险、附加外部电网故障损失险都买上。

　　其他险种也能选择

　　郭世豪告诉记者，除了交强险和商业险，新能源车还有一些险种可以购买，驾乘意外险为车上人员提供交通意外风险保障。当意外事故风险来临时，保险公司对车上乘客以及司机的人身安全进行赔付。这款保险有两种形式，一种是保障责任跟着投保车辆走，保障车上所有人员。不管驾驶员是不是车主，也不管乘客是谁，只要在被保障的车上，就能够得到保障。这种保险能够有效补充商业车险里的座位险，保额通常比较高，有免赔额，而且还增加了意外医疗保障、意外住院津贴等其他保障；钥匙险是属于涉车险，当车钥匙丢失而需重新配置的，对于被保险人在对保险标的进行作废处理后重新配置一套钥匙的费用，可以按照保险合同的约定在保险金额内进行赔偿。延保险就是延长车辆质保险，在厂家正常延保期限内可以购买的险种，指厂家正常几年或几万公里质保以后延长质保期，当车辆的三大件出现非人为因素造成的损失，可以通过保险公司理赔进行赔付。郭世豪建议新能源车投保该险种，因为新能源车主要三大件是电机、电控、电池，往往这些部件出现问题维修费用可能到达车价的一半价值，所以购买该险种可以有效降低风险。（记者  方海鹰）