呵护“银发一族”的钱袋子
编者按
老年人的存折，是一份心安。细化服务，倾听“银发一族”的金融需求；谨防诈骗，引导“养老钱”的安全使用。
关注“银发一族”的财富生活，关照老年人的金融服务。
8月6日，工商银行宁夏分行营业部里，一位老人向智能机器人“小慧”了解如何理财。工商银行宁夏分行为老年客户群体推荐“稳健型理财”：定期存款和保本理财。记者 鲁延宏 摄
案 例
今年上半年的一天，银川市民老王在遛弯时，碰见银川市兴庆区圣源健康食品经销部出售“蜂参灵”等保健品，且“买一赠二”。据称，购买者可以自愿选择将所赠产品留在公司，并由公司代卖，代卖款按销售价格计算，分9个月按照1月至3个月返10%、4月至6个月返20%、7月至8个月返30%、9月返50%分期付清。
老王觉得这项投资不错，除了本人购买外，还介绍亲朋好友大量购买产品，通过将赠品留在公司代卖，进行投资理财。然而，令老王始料不及的是，没几个月，收益还未兑现，银川市兴庆区圣源健康食品经销部因涉嫌非法吸收公众存款，被公安机关立案调查。经查，该经销部共计向435人吸收资金2500余万元。
老王把一部分养老钱砸进了“陷阱”，后经银川市公安局经侦支队办案民警努力，追回了部分涉案款项。公安部门及时向受害群众进行了防欺诈宣传。
这是银川市公安局经侦支队金融大队教导员温学忠讲述的、近年发生在身边的老年人理财受骗真实案例。在这个案例中，受害群众50岁以上的中老年人占比九成以上。
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记者在自治区公安厅了解到，近几年来，发生在我们身边的众多非法集资案件，共让我区4万余名群众上当受骗。如，60余名群众陷入宁夏金钥匙投资公司设下的“理财陷阱”，涉案361万元；吕战锋等人以宁夏乾丰达投资管理有限公司名义，虚构投资事实，1年吸纳118人投资2620多万元……在这些非法集资案件的背后，不乏盲目投资让老人们的养老钱打了水漂。
3年来，我区警方破获非法集资案件158起，310名犯罪嫌疑人落网，为群众挽回经济损失3.96亿元。
面对利诱，老年人该如何捂好自己的“钱袋子”，专业人士支招，老年人必须要警惕非法集资圈套，有效识别非法金融广告等内容。（李 峰）
老年人投资理财谨防四大陷阱
轻信高收益
警方提醒，不要听信他人的“高额回报”诱惑，应选择银行和国家许可经营范围内的公司、企业推荐的理财产品。有不少非法集资类型的投资公司通过研究投资者贪图高收益的心理，给出15%甚至20%以上的年化收益率来吸引老年人，甚至编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。
贪图小实惠
“免费”“限量”“赠品”“促销”，都是某些居心不良的投资公司吸引老年人惯用的伎俩。
一些老年人觉得错过了“赠品”很可惜，不合算，造成上当受骗，因小失大。
跟风随大流
理财的从众心理比较明显，尤其是老年人对很多理财产品可能并不熟悉，看到别人购买了某一产品，听说可能赚钱，就跟着买了。大量案例表明，某些非法集资公司常雇用业务员进入社区散发传单，传播集资信息，举办各种活动，并在现场兑现红利，让参与人员先尝到甜头，大力宣传造势，以引诱更多的人参与非法集资活动。
有些非法集资组织常采用封闭式培训、授课的方式给参与者“洗脑”，采取“拉人头”返利，带人来参与以给予“佣金”的激励方式引诱群众参与非法集资。
投资新领域
理财市场日新月异，老年人可能很难分辨新的投资领域。如果不熟悉各理财产品的风险，甚至不了解该类产品的交易规则，索性就不要去投资该类品种。
案例表明，不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应产业政策等旗号，经营项目由传统的种植、养殖、产品销售等行业发展到高新技术开发、投资入股、售后返租、健康养老等内容，以订立合同为幌子，往往编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词进行迷惑，承诺稳定高额回报，欺骗老年人投资。（记者 马 越）
我区银行保险业护航养老金融
我区一些银行、保险等金融机构积极提供养老金融产品与服务，满足老年群体日益增长的养老金融需求。
8月6日，记者走访了中国银行、浦发银行、招商银行、民生银行等多家银行。在营业大厅看到，大厅里大都设有语音叫号系统、爱心座椅沙发及饮水机，柜台上摆放着老花镜。民生银行银川分行营业部工作人员告诉记者，看到老年客户走进来，都会主动上前询问，并帮忙代写相关单据。
记者向上述银行的大堂经理了解到，各大银行均推出稳健型理财产品、黄金收藏、专属储蓄等金融产品，均可满足老年人的金融需求。在中国银行宁夏分行营业部，工作人员正在为一位头发花白的老年人办理一款理财产品。该工作人员说，老年人不会使用手机银行，他们就手把手地教，直到老年客户可以自行操作。
浦发银行银川分行1万元起购的理财产品，适合老年群体投资。该行工作人员介绍，该理财产品起点金额低、购买周期适中、预期收益率稳健。虽有投资固定期限，但老年人因中途生病住院、发生意外等急用钱，也可进行“份额转让”，以解燃眉之急。
浦发银行银川分行还为老年人提供贴心的金融服务。该行在员工岗位职责中明确对老年人服务的要求，如大堂经理协助老年人使用自助设备，主动提供老花眼镜，为行动不便的老人提供拐杖等服务；还主动对老年客户进行人身、财产安全提示；不定期举办防电信诈骗沙龙，提示老年人切莫给陌生人转账；老年客户发生意外，网点负责人要第一时间抵达现场；若老年客户有特殊原因不能前往网点，在风险可控前提下，主动提供上门核证预约等延展服务。
我区保险机构助力完善商业养老保障体系。人保财险宁夏分公司相关工作人员说：“人保财险宁夏分公司专为高龄人群设计了专属意外伤害保险产品。年龄覆盖50周岁至80周岁中老年群体，保期一年，为中老年人提供意外身故、残疾、意外医疗费用补偿、意外住院津贴补偿、救护车费用等多种保险责任，保费从30元至399元不等，方案灵活选择。”
平安养老保险宁夏分公司是宁夏相关单位企业年金和职业年金的受托机构。该公司年金从业人员介绍，作为养老市场的重要组成部分，企业年金和职业年金可以在很大程度上，补充基本养老保险替代率不足的问题，使企业员工及事业单位员工退休后领取两份退休金，更大程度上提升退休后的生活质量，真正达到老有所养，老有所依。（记者 时明霞）
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