非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件:
(1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
(3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
(4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
正规保险和非法集资的区别?
(1)保单正本:
正规保险产品正本首页有“保险单”字样,且有保险公司名头和电脑打印的保险合同专用章;
非法集资产品通常无保险单字样,多使用投保单或“XX投保理财计划”。
(2)官方客服电话:
正规保险产品正本封页或首页提供有“9XXXX或400XXXXXX”保险公司官方统一客服电话;
非法集资产品通常没有客服电话或联系方式为个人手机。
(3)条款内容:
正规保险产品提供打印条款,包含“保险责任”内容,年收益不确定,一般在2%-6%之间,且大多产品收益是变化的;
非法集资产品通常无条款,收益允诺10%以上。
(4)缴费方式:
正规保险产品通常采取客户授权在其制定银行账户内扣费或刷卡缴费的方式;
非法集资产品需要客户主动将资金汇入个人账户或其他非保险公司的党委账户。
(5)保费发票:
正规保险产品提供电脑打印且有公司专用印章的保费发票;
非法集资产品多为手写收款收据。
如何识别防范非法集资?
(1)请通过平安公司官方网站、微信公众号及95511客户服务电话查询保险,购买保险产品、查询保单真伪、获取保单服务的选择所在地的平安产险公司营业门店。
(2)请不要与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
(3)请不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,不接受“先返息”之类的诱饵。购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或宁夏保险行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。
(4)注意保护个人信息,关注正规机构发布的保险广告信息和非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
(5)如遇以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕:
一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;
四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;
七是在街头、商场、超市等发放广告传单的;
八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。