习近平总书记在党的二十大报告中说：“我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，各种‘黑天鹅’、‘灰犀牛’事件随时可能发生。我们必须增强忧患意识，坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验。”当此之时，如何充分发挥银行作为中国金融业主力军作用，如何更好服务实体经济、防范化解风险，服务好中国式现代化是每一名银行从业者必须认真思考的问题。

　　长期以来，贷款三查不到位、员工异常行为排查不到位等问题，一直是徘徊在银行周围的“灰犀牛”。没有监督的信任并非真正意义上的信任，而是害人害己。不受约束和监督将必然产生腐败，没有监督的信任就等于放任。因此，布局于基层网点的风险经理（risk manager）作为识风险、辨异常的行家里手，对于防范化解此类风险具有极其重要的作用，是银行业一支必须高度重视的风控铁军。

　　截至目前，银行业中部分先进银行已经在分支行设置了类似国际上通行的风险经理的岗位，如建行、邮储、招行设立的风险经理，农行设置的风险管理经理，中行设置的派驻业务经理等等。各家银行风险经理的职责可见表1。具有中国特色的是，国内的风险经理绝大多数是银行的专业技术序列，而并非管理序列。在中国式现代化的大背景下，风险经理既应该吸取和学习西方银行中风险经理作为管理层能够掌握的权力影响力、信息量和威慑力，又应该充分考虑中国银行业特有的发展阶段，应该狠抓基层风险防范，严守技术防线，御风险于“国门”之外。

表1 国内部分商业银行风险经理岗位职责对比

　

　　资料来源:“邮储银行风险经理在全面风险管理中的履职能力研究---以宁夏分行为例课题组”走访调研、搜集整理

　　而无论是技术序列还是管理序列，无论是在国有大行还是股份制行，风险经理都应该充分践行习近平总书记在党的二十大报告中所说，“坚定信心、锐意进取，主动识变应变求变，主动防范化解风险”。这其中，“识变应变求变”正是每一名银行业风险经理均应该努力达到的目标。

　　“识变”是指传统意义上的识别和评估风险，它在风险管理学科中具有三个层面的意义：识别风险、分析风险、评估风险。识别风险是指充分识别出可能对目标产生影响的不确定性；分析风险是要分析这些不确定性究竟会如何对目标产生影响，以及对目标造成影响的程度；评估风险是因任何组织和个人的资源、禀赋、精力都是有限的，必须对最重要的事务进行管理，因此需要从多个维度对风险进行排序，最常见的是从风险发生的可能性和风险的影响程度对风险进行排序，从高到低排列出对目标影响最为显著的风险集合进而加以重点管理。

　　“应变”就是传统意义上的见招拆招、消弭风险，既可以是降低风险爆发的可能性，如“621”银川富洋事件，严格遵循安全规程操作便可以无限降低此类风险爆发的可能；也可以是降低风险爆发后造成的损失，如客户已经出现多头用信、疑似还款来源与贷前调查不一致、贷款用途未按约定使用等，通过加强贷后检查和催收，完全可以做到无损或损失很小地将此类风险造成的损失降至最低。

　　“应变”是一门学问，不懂业务、不懂管理、不懂人性的人，是无法做到处变不惊、乱中取胜的。而习近平总书记所说的“求变”则是更为高深的风险文化和作战艺术。中国银行业虽然整体上在金融工程、金融数学上比照华尔街起步较晚，尚有诸多需要完善之处，但我们在风险文化上，尤其是在危与机的转化上，却是不落人后，甚至非常领先的，无论是“亢龙有悔”“否极泰来”，还是“转危为机”“化险为夷”，无不体现着我们中国人对于驾驭风险背后会带来的机遇和收益的风险智慧，处处体现着中华优秀传统文化这一根脉的宝贵作用。风险经理在应变的过程中，在每一次成功的风险化解、溯源分析并逐项整改，恰恰是推动银行业补足短板、减少和西方先进同业差距的机会。因此，在我们的风险管理能力足够强大时，在我们选择的战场，比如试点的分支行，在我们选择的时间，比如某一个相对较小的时间窗口，在我们选择的客户群，比如某一类对某项业务比较敏感的客户，主动进行一些创新和变化，就像摩根大通的CEO杰米•戴蒙所说，来一场“咖啡杯中的风暴”，又有何不可？这也恰恰是党的二十大报告中明确的六个“务必坚持”中的“务必坚持守正创新”的精髓之所在，最终实现习近平总书记所说的“善于在危机中育先机、于变局中开新局。”

　　但是，每一名银行家都必须清醒地认识道，想要“求变”，前提是自身风险管理的能力要足够强。习近平总书记在党的二十大报告中强调，“加强实践锻炼、专业训练，注重在重大斗争中磨砺干部，增强干部推动高质量发展本领、服务群众本领、防范化解风险本领。加强干部斗争精神和斗争本领养成，着力增强防风险、迎挑战、抗打压能力，带头担当作为，做到平常时候看得出来、关键时刻站得出来、危难关头豁得出来。”在此之前，习近平总书记先后多次对于青年干部和领导干部提出多个能力建设的要求，如提出要提高干部特别是年轻干部的政治能力、调查研究能力、科学决策能力、改革攻坚能力、应急处突能力、群众工作能力、抓落实能力这七种能力，其中“应急处突能力”就是指的“应变”能力。习近平总书记在2019年的省部级主要领导干部坚持底线思维着力防范化解重大风险专题研讨班开班式上强调，领导干部要提高战略思维、历史思维、辩证思维、创新思维、法治思维、底线思维能力，这六个思维中，“法治思维”和“底线思维”都与防范化解风险密切相关。而在党的二十大报告中，习近平总书记进一步凝练，将领导干部应该具有的本领概括为三条，其中之一就是“防范化解风险本领”。由此可见，习近平总书记始终将防范化解风险的能力与本领作为各级领导干部、青年人才必须掌握的“必修课”。

　　因此，各级银行家均应该高度重视风险经理这支风控铁军的作用，持续提高其履职效能，鼓励风险经理倍加珍惜自己所处的岗位，像海绵一样不断学习，干中学、学中干，以学促干，真正成为银行业一支拉得出、打得赢的风控铁军，真正实现让主动为恶的成本陡然上升，让迈向罪恶的欲望受到震慑，让无心之过的粗陋得到警醒，显著提升全行业风险案防水平，为银行业高质量发展立下赫赫功勋，为中国式现代化谱写银行新功！